Deja de guardar tu dinero. Ponlo a trabajar.

Sí. Muchas aseguradoras aceptan el ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) en lugar del Seguro Social. No todas lo hacen, y ahí es donde te ayudamos: sabemos cuáles sí y te llevamos con la correcta.

Lo que sí piden normalmente es que lleves al menos seis meses viviendo en Estados Unidos y que tengas identificación válida. Entre más tiempo lleves aquí, más sencillo es el proceso. En la llamada revisamos tu caso específico sin compromiso.

Sí. Tus beneficiarios pueden vivir fuera de Estados Unidos. Puedes nombrar a tu esposa, hijos, padres o hermanos aunque estén en México, Guatemala, Honduras, El Salvador o donde sea.

Lo importante es que tengan identificación válida para poder reclamar el beneficio. Te ayudamos a dejar todo bien documentado desde el día uno para que tu familia no batalle si algún día lo necesitan.

Tu dinero no está invertido directamente en el S&P 500. La aseguradora te acredita intereses siguiendo al índice, con un piso del 0%: si el índice cae 37% como en 2008, a ti te acreditan 0%, no la pérdida.

Siendo honestos: el piso protege contra las caídas del índice, pero los costos internos de la póliza se siguen cobrando aunque el año haya sido malo. Y en los años buenos el crecimiento tiene un techo — si el índice sube 20% y tu cap es 10%, te acreditan 10%.

Puedes acceder a tu valor en efectivo de dos formas: con un retiro o con un préstamo usando tu propia póliza como garantía. Mucha gente lo usa para el enganche de una casa, un negocio o una emergencia.

La diferencia importa: el retiro baja tu valor de inmediato, mientras que el préstamo puede permitir que tu dinero siga creciendo. Los primeros años hay cargos si cancelas la póliza completa, por eso esto tiene sentido a partir de los 10 o 15 años.

No pierdes todo. A diferencia de un seguro temporal, esta póliza puede pagarse sola con el valor que ya acumulaste mientras haya suficiente. También puedes bajar el monto de cobertura para reducir lo que tienes que aportar.

Por eso es clave estructurarla bien desde el inicio. Si la armas al límite de lo que puedes pagar, un año difícil la puede tumbar. En la llamada te la diseñamos con margen para que aguante.

Es la parte que casi nadie conoce. Si te diagnostican una enfermedad terminal, crónica o crítica, puedes adelantar parte de tu beneficio por fallecimiento y usarlo estando vivo — para tratamientos, para cubrir gastos mientras no puedes trabajar, para lo que necesites.

Con transparencia: el monto que recibes adelantado es menor que la porción del beneficio que aceleras, porque se te está pagando antes de tiempo. Cuánto exactamente depende de tu edad, tu salud y las condiciones de la póliza.

Tu valor en efectivo crece con impuestos diferidos, y el beneficio por fallecimiento normalmente llega a tu familia libre de impuestos sobre la renta. Los préstamos contra tu póliza, bien estructurados, generalmente tampoco generan impuestos.

Un dato que pocos saben: el valor de una póliza de vida no se reporta en la solicitud FAFSA de ayuda financiera universitaria, a diferencia de otras cuentas de ahorro. Aun así, cada situación fiscal es distinta — confirma con tu contador.

Nada directamente a ti. La aseguradora nos paga la comisión al momento de emitir la póliza. No hay cuotas mensuales que nos pagues ni cargos escondidos de nuestra parte, y la llamada de orientación es gratis.

Eso sí, seamos claros: esa comisión sale de los costos internos de la póliza, principalmente en los primeros años. Es la razón por la que este producto solo tiene sentido a largo plazo, y preferimos decírtelo antes de que firmes.

Benefits Group es la agencia que te asesora. La póliza la emite National Life Group, una aseguradora fundada en 1848 y calificada A+ por A.M. Best y Standard & Poor's, y A1 por Moody's — de las calificaciones más altas de solvencia que existen en la industria.

Llevamos más de 20 años acompañando a familias latinas en Estados Unidos, y nuestro director Andrés Centrón fue reconocido con el Diamond Club de National Life Group.